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      光大保 德信:买 短债 基金 有风 险吗?

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      发表于 2019-12-31 10:17:48 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
      光大保德信:买短债基金有风险吗?

      你好,我是机智姐,欢迎来到《短债基金实用指南》。

      这个产品有风 险吗?这是身边  朋友问我最多的一个问题。其实凡是投资品种都有风险,差别只是风险的大小。关于风险有两个认知的小误区,我想分别展开讲一下。

      光大保德信:买  短债基金有风险吗?
      第一个误区是,认为有风  险就等于会亏损,其实不然??魉鹗亲钪盏慕峁?,而风险是未来出现亏损的可能性。

      第二个误区是,投资中大家只关注风险,忽视了风险收益比。这个词的意思是,多少收益对应要承担多大风险,这是你评估自己是否要买一个产品的重要标准。一般而言,风险越大,收益越大。

      光大保德信:买短债基金有风险吗?
      回到短债基金的风险收益比。先说风险,在所有基金产品类别中,短债基金的风险仅高于货币基金,并且是债券基金中风险最低的投资品种。

      你可能会问这个结论是怎么得出来的呢?

      在前一讲我们提到目前理财产品都会有其对应的风险评级,数字越小代表它的风险等级越低?;醣一鸬姆缦掌兰段猂1,是风险最低的等级。而短债基金一般为R2,也就是风险稍高。其他类别基金的风险等级则会更高。

      除了风险等级,我们还可以通过最大回撤这一指标来评估产品的风险水平。最大回撤的意思就是你买入基金后,最坏的情况下会亏损多少钱。

      截至2019年4月30日,过去一年短债基金平均的最大回撤是0.37%,也就是在这个时间区间中,即使你买在最高点,卖在最低点,10万块最多亏损370元。

      (数据来源:银河证券,以超短债基金的A类份额为例)

      再说收益,短债基金的风险评级高于货币基金,对应的收益也同样高于货币基金,这也就是短债基金的风险收益比。2018年,万得数据显示货币基金的平均收益率为3.5%,而短债基金平均收益率为4.8%(注:需持有完整的自然年度)。也就是说如果你买了10万的短债基金,2018年能比货币基金多赚1300元。

      最后让我们简单总结一下今天的几个要点:

      首先,对于风险我们无须恐惧,它不等于损失,凡是投资品种都有风险,你需要关注的是风险收益比,具体可以通过产品的风险等级、最大回撤等方式来确认。

      第二,短债基金的风险仅高于货币基金和部分银行理财,如果你愿意接受少许的业绩波动以换取更高回报,我认为它是打理闲钱的优选。

      这期《短债基金实用指南》就讲完了,如果你听完觉着有用的话,不妨分享给有需要的朋友们一起听听。

      基金有风险,投资需谨慎

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